Первая страница
Наша команда
Контакты
О нас

    Главная страница


Украинцы смогут без выезда продлить пребывание в России [Электронный ресурс]. URL: http://www.radiomayak.ru/news/show/id/105944




страница9/19
Дата18.01.2017
Размер5.11 Mb.
ТипСборник
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   19

Украинцы смогут без выезда продлить пребывание в России [Электронный ресурс]. URL: http://www.radiomayak.ru/news/show/id/105944



Маклакова О. И.,

студентка АОУ ВПО ЛГУ им. А.С. Пушкина, Заполярный филиал,

г. Норильск
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ КАК УСЛОВИЯ ИХ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ
Экономическая безопасность представляет собой систему обеспечения условий для устойчивости развития общества, соответственно процессы происходят в макросреде и микросреде. В макросреде автоматически обеспечивается защищенность экономических интересов основных участников хозяйственной деятельности, а именно, фирмы, домашнего хозяйства, личности, благодаря их деятельности по единым законодательным правилам, в рамках единых интересов. В микросреде взаимодействие участников процесса осуществляется исходя из принципов рационализации поведения и достижения эффективности благодаря единению интересов, объединению ресурсных возможностей, расширению способностей реализации запросов.

В процессе обеспечения безопасности, как уже отмечалось, участвуют индивидуумы и объединения их, домохозяйства. Индивидуумы, в силу ограниченности ресурсов, имеют меньший запас устойчивости, более низкие показатели платежеспособности, соответственно транзакционные издержки безопасности выше. Они чаще становятся объектами для совершения экономических преступлений, в сравнении с домашними хозяйствами и сами становятся источниками опасностей для системы в целом. Учитывая открытость экономической системы, отметим недостижимость экономической безопасности отдельным экономическим субъектом, так как его изоляция от угроз невозможна.

Экономическая и финансовая безопасность домашних хозяйств не являются тождественными понятиями. Категория «экономическая безопасность» включает в себя «финансовую безопасность». В разработке мер по укреплению безопасности домашних хозяйств следует различать особенности данных категорий.

Вопросами экономической и финансовой безопасности в целом занимаются такие отечественные ученые как В.И. Мунтиян, Я.А. Жалило, М.М. Ермошенко, А.И. Сухоруков и другие. Однако, на данный момент, существует множество дискуссий по поводу теоретической сущности данных понятий. Исследования в области домашних хозяйств проводят такие отечественные и зарубежные ученые-экономисты как Юрий С.И., Белозеров С.А., Геронин Н.Н.

По мнению отечественного ученого Юрия С.И., «на современном этапе, который характеризуется как эпоха глобализации, вопросы экономической безопасности не утратили своей остроты» и добавляет то, что «предчувствие негативных последствий глобализации привело к разработке во многих странах концепций национальной безопасности, базовыми элементами которых стали экономическая и финансовая безопасности» [1].

Несомненно, важнейшим элементом экономической безопасности выступает финансовая безопасность. Как справедливо отмечает Осипов Ю.М., «с учетом господствующего положения, занимаемого финансовой составляющей в современной экономике, мы вправе характеризовать последнюю как экономику, управляемую в своей основе финансовым образом, через финансовые механизмы, с помощью финансовых рычагов, финансовых стимулов и в финансовых целях» [4]. По словам М.М. Ермошенко «экономическая безопасность должна непосредственно включать как основную составляющую финансовую безопасность или безопасность финансово-кредитной сферы» [1].

Особенностью функционирования домашних хозяйств является то, что оно является многогранным и многоаспектным субъектом, включающим в себя социально — демографические, социально-психологические, социально-правовые, социально — экономические и функционально-поведенческие характеристики, которые превосходят рамки «личности и семьи», и создают возможности участвовать им полноценно во всех экономических процессах.

Экономические отношения домохозяйств строятся как во внутренней, так и во внешней среде. Объединяя свои экономические возможности, способности и стремления домашние хозяйства выходят на рынок как полноправные субъекты, претендующие на извлечение части совокупного дохода в собственное распоряжение. В процессе деятельности домашние хозяйства формируют тесные или условные взаимосвязи с элементами внешней среды, подчиняясь ее законам. В этой связи «домашнее хозяйство» действительно видится, как разноплановый элемент экономической системы способный обеспечить формирование экономической безопасности.

Домашние хозяйства в этом случае обладают особенностями, в результате которых могут выступать как гарантом безопасности, так и в роли субъекта или источника угроз. В транзитивный период экономики роль устойчивости каждого субъекта принимает особое значение, от уверенности их экономических действий и взаимодействия зависит качество процессов, возможности появления угроз экономической безопасности и степень их воздействия на целостность системы.

Домашние хозяйства представляют собой простые системы, которые объединяются в более сложные (родовые и производственные коллективы, социальные сообщества, концерны, альянсы и др.) и это обеспечивает возможность улучшения процесса адаптации к новым сложившимся условиям, поиска новых путей решения складывающихся проблем.

При этом проблемы и угрозы экономической безопасности домашних хозяйств могут возникать в результате целенаправленных или неосознанных действий людей, органов власти или иных звеньев экономики, а также природных процессов. Подтверждение этому факту были выявлены в ходе социологического исследования проведенного среди жителей Челябинской области. В числе опрошенных было определено, что 48,2% не смогли полностью принять новые условия, и составили группу неадаптантов, причинами послужили как нехватка информации, нехватка опыта, образованности, так и боязнь предпринимать активные действия, чтобы не ухудшить ситуацию. Только 10-12 % приняли решение активно адаптироваться в сложившихся условиях, воплощать предпринимательские идеи, для улучшения экономических возможностей [5].

Источники угроз могут находиться и в неблагоприятном развитии экономических, социальных, политических и других процессов во внешней или внутренней среде хозяйствующего субъекта. Кроме этого все угрозы и факторы дестабилизирующего характера, изменяющие целостность системы экономической безопасности сказываются на каждом субъекте. Все угрозы делятся на внутренние и внешние. К внутренним угрозам относят неспособность к самосохранению и саморазвитию, слабость инновационного начала в развитии, неэффективность системы государственного регулирования экономики, неумение находить разумный баланс интересов при преодолении противоречий и социальных конфликтов для нахождения наиболее безболезненных путей развития общества.

Внутренние факторы связаны с деятельностью хозяйствующего субъекта, не выходящей за его пределы. Они обусловлены теми процессами, которые возникают в ходе решения внутренних вопросов, касающихся различных сфер жизнедеятельности. Последствия внутренних угроз более серьезны, они связаны с ослаблением экономических и финансовых сил государства, с превращением страны в зависимую от международных финансовых организаций и соответственно сокращении социальных обязательств.

Кроме того, внутренние угрозы это неспособность отечественного товарного производства удовлетворять внутренний спрос и соответственно формирование сильной зависимости от импорта. И, наконец, не справляясь с внутренними угрозами, государство лишено возможности проводить активную внешнюю политику, защищать интересы отечественных товаропроизводителей, способствовать экспорту конкурентоспособной продукции, что напрямую затрагивает интересы домохозяйств. В структуре жизнедеятельности домашних хозяйств экономические угрозы проявились в потере стабилизационных факторов. Сформировалась неблагоприятная обстановка на рынке труда, что привело к безработице (за прошлый год рост составил 8%). В результате складывается угроза потери уровня благосостояния (55,31% опрошенных не создают запасов денежных средств), сокращения доходов, роста затрат на обеспечения домохозяйств, рост обязательных платежей и т. п.

Кроме этого возникает опасность тяжелых социальных последствий. Усиливается зависимость домохозяйств от социальных трансфертов, пособий (64,52% опрошенных считают льготы и пособия обязательным дополнительным доходом) [5]. Сокращение экономических условий осуществления нормальной трудовой деятельности, неадекватные, периодические смены профиля, стиля деятельности, ослабляют качество реализации трудового потенциала. В результате может сложиться одна из серьезных проблем современной экономики, это снижение уровня конкурентоспособности продукции, преобладание сырьевых товаров в российском экспорте. Что сегодня во многом наблюдается. Правительство вынуждено предпринимать серьезные и затратные шаги по выравниванию положения на рынке. Программы стимулирования экономических аспектов безопасности, безусловно, отвлекают средства от социальных программ обеспечения жизнедеятельности домашних хозяйств. Домашние хозяйства, состоящие из индивидуумов, как отмечалось, могут искать своеобразные пути выхода из критических ситуации, формируя основу для достаточно уникального вида угроз, криминализации. Из опрошенных 2-5% утверждают, что заниматься предпринимательством предпочитают только нелегально, потому что 40% опрошенных не доверяют властям, законам и т. д. Сегодня ее можно считать равноценно и мировой и государственной проблемой. Поэтому она является как внешней, так и внутренней угрозой экономической безопасности.

Таким образом, комплексное рассмотрение жизнедеятельности домашних хозяйств, их участие в системе экономической безопасности выявляет ключевые сферы (экономическую и социальную), требующие первостепенного учета при формировании системы экономической безопасности. Именно в них раскрывается сущность домашних хозяйств. Рассмотрение существующих угроз экономической безопасности домашних хозяйств позволило сделать вывод о том, что они представляют собой динамическую систему причинно-следственных связей со значительным числом обратных зависимостей, наличие которых может существенно усиливать деструктивное воздействие какой-либо конкретной угрозы экономической безопасности.

И все они в полной мере являются отражением угроз экономической безопасности домашнего хозяйства, как самостоятельной экономической единицы и полноценного участника национальной системы экономической безопасности. Именно от целостности системы жизнедеятельности домашних хозяйств во многом зависит устойчивость развития экономической и социальной сферы общества. Работоспособная система экономической безопасности домашних хозяйств формирует действенные механизмы саморегулирования субъектов. Для укрепления социально-экономических позиций домашних хозяйств Н.З. Торгай выделяет следующие направления:

- снижение степени дифференциации населения по доходам и уровня бедности;

- установление прожиточного минимума по принципу достойной жизнеобеспеченности;

- повышение минимальных государственных гарантий;

- обеспечение возможности эффективной занятое при гибких условиях развития рынка труда;

- рост возможностей для увеличения денежных доходов и приближение их к прожиточному минимуму;

- формирование относительного уровня стабильности;

- повышение качества экономического образования;

- создание системы защиты домашних хозяйств от всех видов угроз

-формирование эффективной системы адресной социальной помощи;

-предложение по созданию системы экономической самостоятельности, основанной на развитии экономической грамотности населения, правовой дисциплине и законодательной защите;

- обеспечение доступности для всех слоев населения общественных благ;

- предложение по дальнейшему развитию системы социальной гарантии поддержки государства экономически стремящихся к стабильности домохозяйств

- конкретные меры по ликвидации угроз для домашних хозяйств

Решение данных задач позволит нейтрализовать риски, опасности и угрозы экономической безопасности домашних хозяйств в условиях транзитивной экономики и обеспечить им достойный уровень жизни [6].

«Под финансовой безопасностью понимаем такое динамическое состояние финансовых отношений, при котором создавались благоприятные условия и необходимые ресурсы для расширенного воспроизводства, экономического роста и повышения жизненного уровня населения, совершенствование национальной финансовой системы для успешного противостояния внутренним и внешним факторам дестабилизации финансового состояния в государстве» считает отечественный ученый Ревак О.И. [6]. «Понятие финансовой безопасности характеризуется совокупностью общественно-экономических отношений между экономическими субъектами внутри страны и с внешним миром по поводу их расширенного воспроизводства на основе формирования и использования фондов денежных средств в ходе реализации интересов, поддержания стабильности государства; его экономической и технологической независимости, устойчивости по отношению к возможным угрозам; защиты общества в целом, его отдельных членов, семей и социальных слоев, удовлетворения их потребностей» полагает Мацкуляк Д.И. [2]. Для обеспечения финансовой безопасности сектора домашних хозяйств, выделяет М.В. Мясникович, необходимо:

-обеспечивать рост реальной заработной платы и ре­альных доходов населения;

-увеличивать занятость на эффективно работающих предприятиях, сокращая - на неконкурентоспособных; более точно индексировать по уровню инфляции минимальную заработную плату, показатели прожиточного минимума и минимального потребительского бюджета (МПБ);

-по всем налогам на доходы, имущество и недвижимость установить дифференциацию ставок и необлагаемый минимум с целью снижения доли малоимущих граждан в налогах на имущество и доходы; установить необлагаемый минимум и средний размер пособий по безработице в размере половины минимального потребительского бюджета;

-создать систему гарантирования вкладов населения в банковской системе и принять соответствующий закон;

-создать параллельно с распределительной накопительную систему пенсионного обеспечения населения на базе госу­дарственных и негосударственных пенсионных фондов [3].

Таким образом, разработка теории экономической безопасности домашних хозяйств находится пока еще в начальной стадии. Для решения данной проблемы необходимо разработать действенный механизм обеспечения экономической безопасности домохозяйств. Определенность в данном вопросе поможет выработать государственную стратегию, направленную на обеспечение реальной социально-экономической самодостаточности домохозяйств.


Литература:

1.Ворошило В.В. Финансовая безопасность домашнего хозяйства: теоретические основы//Научный вестник: финансы, банки, инвестиции: научно-практический журнал.-2010.-№2.-С.39-42

2.Мацкуляк Д.И О финансовой безопасности в системе общественных интересов России /

Д.И Мацкуляк // Проблемы современной экономики. — №3. — Электронный доступ: http://www.m-economy.ru

3.Мясникович М.В. Экономическая безопасность домашних хозяйств как основополагающее условие безопасности государства. Опыт системного анализа // Белорусский экономический журнал. – 2003. – № 1. – С. 50-55.

4.Осипов Ю.М. Финансовая экономика как высшая форма бытия экономики / Ю.М Осипов. Материалы к докладу на международной научной конференции «Финансовая экономика: концепция, структуры, менеджмент». — М.: МГУ, апрель 2000. — 78с.



5.Торгай Н.З. Необходимость обеспечения экономической безопасности домашних хозяйств в условиях транзитивной экономики//Казанская наука– Казань: Изд-во Казанский Издательский Дом, 2010. - 416 с.

6.Торгай Н.З. Экономическая безопасность домашних хозяйств в условиях транзитивной экономики. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. — Челябинск, 2010.-22с.


Никонович Д.С.,

студентка АОУ ВПО ЛГУ им. А.С. Пушкина, Заполярный филиал,

г. Норильск
МАРКЕТИНГОВЫЙ АНАЛИЗ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ НПР

(Норильского промышленного района)
Для объективной оценки состояния и перспектив рынка страхования необходимо проанализировать сложившиеся на страховом рынке спрос и предложение на региональном уровне.

Региональные страховые рынки, хотя возможно и в меньшей степени, но также ощутили влияние кризиса. Основной «удар» пришелся на такие сегменты рынка, как имущество и жизнь.

В НПР об этом свидетельствуют основные показатели спроса и предложения на страхование (табл. 1).

Таблица 1



Динамика основных показателей спроса и предложения рынка страховых услуг НПР

Показатели

2008

2009

2010

2011

2012

2013

1полуг. 2014г.

Показатели спроса

Страховые поступления (без ОМС), тыс. руб.

677117

639847

806421

981087

1270870

1247951

629948

Доля страховых премий в ВРП, %

1,77

1,45

1,39

1,27

1,34

1,37

-

Размер страховой премии на душу населения, руб.

772,88

738,34

941,2

1157,49

1512,22

1498,14

762,19

Показатели предложения

Число страховых компаний

44

50

62

64

71

47

41

Объем собранной страховой премии, приходящейся в среднем на одну страховую компанию

23087,1 1

12796,94

16546,0 6

30769,05

40124, 3

57664,77

15364,59
















































Спрос на страховые услуги характеризуется показателями:



  1. Страховые поступления.

Сумма премий, собранных страховыми компаниями на территории НПР в 2013г. по сравнению с 2012г. снизилась на 1,8% и составила 1 247 951 тыс. руб., однако по сравнению с 2011г. увеличилась на 27,2%, а по сравнению с 2004г. возросла на 84,3%.

К началу 2014г. страховые поступления (629948 тыс. руб.) возросли по сравнению с 1 полугодием 2013г. (586614 тыс. руб.) на 43334 тыс. руб., т.е. на 7,4%. Однако увеличение объема собранных взносов произошло в основном за счет повышения тарифов в ДМС и роста обязательных видов страхования.

2) Доля страховых премий в ВРП.

Соотношение страховой премии (за исключением премии по ОМС) и ВРП в НПР за 2011-2013гг. увеличилось на 0,1 процентных пункта. Своего максимума показатель достиг в 2007г. и составил 1,77%. Тенденция к снижению наблюдалась до 2011г. (1,27%), а с 2011г. данный показатель возрос и составил в 2013г. 1,37%.

3) Размер страховой премии на душу населения.

За 2008-2013гг. показатель повысился на 94%, что свидетельствует о динамичном развитии страхового рынка в НПР, однако 2013г. несколько замедлил развитие (показатель снизился на 1%). Ситуация стала улучшаться в начале 2014г. Темпы роста страховых премий на душу населения в 1-м полугодии 2014г., по сравнению с 1-м полугодием 2013г. вырос на 6,9%, что свидетельствует о нормализации ситуации на рынке страхования и как следствие рост спроса на страхование.

Предложение на рынке страхования характеризуется следующими показателями:

1) Число страховых компаний. Количество страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на территории НПР, ежегодно увеличивалось до 2013г. В 2009г. было зарегистрировано 44 страховщика, а уже в 2012г. было зарегистрировано 71 страховщиков. В 2013г. количество страховщиков, работающих в регионе, снизилось с 71 до 47. За период 1 полугодия 2014г. действует уже 41 страховая компания.

Количество страховых компаний, которые уйдут с рынка в 2014 году зависит от многих факторов. Прежде всего, к ним относится:

– возможное введение Минфином новых требований к уставному капиталу страховщиков;

– политика ФССН, который планирует более жестко реагировать на снижение платежеспособности компаний.

Численность российских страховых компаний также сильно зависит от корпоративных слияний и поглощений на рынке – сегодня одной из главных причин сокращения числа страховщиков является потеря потребностей в кэптивном страховании при преобразованиях бизнес-структур. Тем не менее, очевидно, что процесс сокращения численности страховщиков продолжится.

Негативным в развитии регионального страхового рынка является то, что в НПР отсутствуют региональные страховщики, да и к тому же финансовый кризис заморозил возможное развитие.

2) Объем собранной страховой премии, приходящейся в среднем на одну страховую компанию в НПР.

В 2013г. по сравнению с 2012г. показатель возрос на 43,7%. Так как в 2013г. сумма страховых премий снизилась, то этот рост связан с резким снижением действующего количества страховых компаний. За 1-е полугодие 2014г. данный показатель составил 15365 тыс. руб., что на 20,5% больше, чем за аналогичный период 2013г.

Для анализа состояния спроса на страховом рынке большое значение имеет оценка емкости страхового рынка. Потенциальная емкость рынка страхования определяется исходя из совокупности всех потребителей, которые в состоянии полностью или частично приобрести страховые услуги.

Для её расчета используют следующие данные:

– численность населения региона;

– среднедушевой доход населения региона (корректируя с учетом его неофициальной части – в среднем по России 40%);

– сумма доходов, которую население готово тратить на страхование ежегодно – согласно данным маркетинговых исследований, 56,93% респондентов готовы потратить на страхование до 10% своего бюджета, 35,54% – не более 5% и 7,53% вообще не готовы расходовать деньги на страхование.

На основе вышеперечисленных данных вычислим потенциальную емкость страхового рынка НПР за 2011-2014гг. (табл. 2) [8].

Таблица 2

Расчет потенциальной емкости рынка страховых услуг НПР

Период


Численность населения, тыс.чел

Среднедушевой доход населения в месяц, руб.

Доля

неофициальных доходов, %



Общая сумма ежемесячных доходов (с учетом

неофициальных доходов) на чел, руб.



Общая сумма доходов населения за год, млн. руб.

Сумма доходов, которую население РМ готово тратить на страхование ежегодно, млн. руб.

Потенциальная емкость рынка, млн. руб.













10%

Ежегодного дохода

(56,93% населения)


5% ежегодного дохода (35,5% населения)



2011

847,6

6137,8

40

8592,92

87400

4975,7

1551

6526,7

2012

840,4

8189

40

11464,6

115618

6582

2052,2

8634,2

2013

833

9500

25

11875

98879

5629

1755

7384

1 пол.2014

826,5

10096

25

12620

125165

7126

2221,7

9347,7

Рост потенциальной емкости рынка связан с ростом среднедушевого дохода населения. Несмотря на снижение численности населения НПР потенциальная емкость возросла с 2011г. по 2013г. и составила на 7384 млн. руб.

Объем страхового рынка НПР использован в 2013г. лишь на 36,7%, так что поле для деятельности есть. Однако для успешного освоения неиспользованной части рынка нужно не только рвение страховых компаний, но и наличие заинтересованности клиента, повышение уровня страховой культуры.

За 1 полугодие 2014г. наблюдаются неплохие темпы развития рынка страхования, доля реального спроса в потенциальном составляет уже 15,1%.

Спрос на страхование со стороны домашних хозяйств определяется платежеспособностью населения. Анализ основных видов денежных доходов населения в реальном выражении за I полугодие 2014 года показывает, что реальные располагаемые денежные доходы населения за этот период увеличились на 12% к 2013 году. Этот важный момент нашел отражение в росте платежеспособного спроса населения НПР.

Проанализируем уровень реального спроса на страховые услуги в 2011-2013гг., который выражается в % и определяется как отношение собранных премий по конкретному виду страхования к общей сумме страховых платежей за определенный период.

Анализ состояния страхового рынка НПР показывает, что среди добровольных видов страхования наиболее распространены:


  • имущественное страхование с долей – 59,3%;

  • ОСАГО - 21,9%;

  • личное страхование, кроме страхования жизни -11,4%.

  • В 1-м полугодии 2014г. максимально возросли страховые премии по сравнению с аналогичным периодом 2013г. по ОМС (на 14%), личному страхованию, кроме жизни (на 32%), и ОСАГО (на 4,8%). Снизилась сумма страховых премий по страхованию имущества – на 1,6%.

Для физических лиц приоритетными видами страхования в НПР являются:

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО – 42%, КАСКО – 37%);



  • страхование имущества (24%);

  • страхование от несчастных случаев (14%);

  • страхование жизни (11%).

Юридические лица приобретают, в первую очередь, услуги по страхованию автотранспорта (КАСКО – 41%, ОСАГО – 37%); услуги по медицинскому страхованию (33%); страхование имущества юридических лиц от огневых рисков (18%); страхование грузов (9%); страхование ответственности грузоперевозчиков (8%).

Основной переменой в поведении клиентов на рынке сейчас стало более осмотрительное отношение к выбору поставщика услуг. Приоритет отдан страховщикам с высокими рейтингами надежности, бизнес которых открыт для анализа. Также более востребованными являются компании, имеющие солидный опыт работы на рынке: в целом, их состояние существенно не ухудшилось из-за кризиса.

По объему страховых поступлений за период 1 полугодия 2014г. в НПР лидируют:


  • Росгосстрах – 332674 тыс. руб.;

  • УРАЛСИБ (57942 тыс. руб.);

  • Альфастрахование (27476 тыс. руб.).

По уровню страховых выплат «Росгосстрах» (38,6%), «УРАЛСИБ» (14,6%) и «Группа Ренессанс страхование» (7,7%) - занимают лидирующее положение. Притом максимальные выплаты в этих компаниях производились по имущественному страхованию, ОСАГО и страхованию жизни.

Конкурентными преимуществами страховых компаний являются: опыт работы с крупными предприятиями, широкая сеть филиалов и представительств, прочная система перестраховочной защиты, наличие агентской сети на всей территории РФ, качественный сервис в области урегулирования убытков, в том числе полнотой и своевременностью выплат, что в кризисных условиях позволяет привлекать большое количество клиентов, ищущих надежную страховую защиту.

В настоящее время складываются позитивные тенденции в развитии регионального страхового рынка НПР, создаются условия для его равномерного и динамичного роста.

Для достижения устойчивого роста регионального рынка необходимо осуществить меры по формированию устойчивого спроса на страховые услуги и предложения со стороны страховщиков.

Мероприятия по стимулированию спроса на страховые услуги:

1.Популяризация страхования среди населения, развитие страховой культуры;

2.Увеличение благосостояния всех слоев населения, содействие дальнейшему развитию малого и среднего бизнеса;

3.Оказание юридической помощи гражданам по вопросам страхования;

4.Создание внесудебного института урегулирования споров между страховыми компаниями и их клиентами.

В качестве основных направлений по совершенствованию предложения на страховом рынке можно выделить следующие:

1) Повышение конкурентоспособности отечественных страховых компаний. Включает в себя проведение рекламных акций для привлечения новых клиентов, качественная подготовка кадров, введение дополнительных услуг (кофе, свежие журналы и т. д.), которые помогают облегчить клиентам время ожидания основной услуги и т.д.;

2) Приоритетным является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования;

3) Расширение ассортимента страховых услуг и улучшение качества страховых услуг;


  1. Повышение надежности российских страховых компаний;

  2. Создание региональных страховых компаний.

Таким образом, для роста спроса и расширения предложения на рынке страховых услуг повышенное внимание следует уделить информированности населения о страховании, росту экономического мышления и страховой культуры, а также улучшению качества и росту ассортимента страховых услуг.

Проследим основные тенденции потребительского поведения в области страхования:

1.Установки населения относительно рынка страховых услуг: долго-, средне- и краткосрочные факторы.

В любой, даже самой критической, социально-экономической ситуации большая часть населения продолжает сохранять сбережения. Согласно данным социологического опроса, проведенного ВЦИОМ в НПР в начале 2014 года, только 39,2% респондентов указали на отсутствие сбережений. Хотя в целом по России этот показатель выше, значительная часть населения России и НПР все же имеет сбережения и старается не «проедать» их даже в кризисные периоды. Сбережения населения носят преимущественно страховой характер, выполняя роль своего рода «неприкосновенного запаса на черный день». Подобное утверждение вполне согласуется с анализом причин, по которым люди считают необходимым откладывать деньги (табл. 3) [12].

Таблица 3

Основные причины откладывания денег населения НПР



Причина откладывания денег

% указавших ее респондентов

Материальное обеспечение детей

82.8

На случай болезни или травмы

79.5

На случай потери трудоспособности

68

Для дополнительного пенсионного обеспечения

44.8

На случай пожара или посягательства на имущество

44.1

В связи со страховой нагрузкой, которую призваны нести сбережения в случае наступления непредвиденных обстоятельств, уместен анализ собственно страхов, которые в наибольшей мере тревожат население НПР. Факторы, вызывающие наибольшие опасения, приведены в табл. 4 [5].

Наличие сильных стимулов к сохранению сбережений и выполнению ими страховой нагрузки требует по-иному расставить акценты в оценке перспектив финансового рынка вообще и рынка страховых услуг в частности. Среднесрочная тенденция к усилению страховой нагрузки сбережений сталкивается с краткосрочной тенденцией к сокращению сбережений, вызванной резким падением текущих доходов домашних хозяйств после кризиса августа 1998 года. Последние тенденции свидетельствуют о постепенном росте текущих доходов населения НПР. (2013-2014гг. –44%)
Таблица 4

Угрозы, вызывающие наибольшие опасения





Угроза

% указавших ее респондентов

 


  

2013г.

2014г.

1

Потеря здоровья (личного или родственников)

94.5

83.1

2

Финансовые потери

21.3

28

3

Посягательство на недвижимое имущество

6.1

13.7

4

Пожар

10

12.8

5

Природное бедствие

20.3

10.1

6

Несчастный случай на производстве

2.9

3.5

7

Автокатастрофа

6.8

3.3

1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   19

  • ЭКОНОМИЧЕСКАЯ И ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ КАК УСЛОВИЯ ИХ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ
  • Никонович Д.С.